Testfall für Virenversicherungsauszahlungen zu Beginn

Am Montag beginnt ein Gerichtsverfahren, um zu entscheiden, ob viele Unternehmen Versicherungsleistungen für Schäden erhalten, die ihnen durch die Pandemie entstanden sind.

Es kommt, nachdem Hunderte von Firmen sagten, ihnen sei fälschlicherweise die Deckung verweigert worden und sie könnten infolgedessen sogar pleite gehen.

Ein Richter wird über die korrekte Auslegung von 17 sogenannten Richtlinien für Betriebsunterbrechungen entscheiden, aber das Urteil könnte bis zu 370.000 Unternehmen betreffen.

Die Versicherer sagen jedoch, dass die meisten Geschäftspolitiken Pandemien einfach nicht abdecken.

Wie sind wir hierher gekommen?

Nach der Sperrung mussten eine Vielzahl von Unternehmen ihre Türen schließen, und viele wandten sich an Versicherer, um ihre Verluste durch ihre Betriebsunterbrechungspolicen zu decken.

• Versicherungsunternehmen zur Auszahlung oder Erklärung aufgefordert

Viele Versicherer bestritten diese Behauptungen jedoch mit der Begründung, dass solche Policen niemals für Verluste gedacht seien, die durch beispiellose Maßnahmen wie staatlich verhängte Sperren verursacht würden.

Ungefähr 400 Unternehmen haben sich beim Finanzombudsmann beschwert und die Aufsichtsbehörde der Stadt, die Financial Conduct Authority (FCA), aufgefordert, diesen Fall vorzulegen.

Es wurden 17 Beispiele aus Betriebsunterbrechungsversicherungen ausgewählt, die von 16 Versicherern verwendet wurden, von denen acht gebeten wurden, an der Gerichtsverhandlung teilzunehmen.

Dazu gehören Hiscox, die RSA Group, Arch Insurance, Argenta, Ecclesiastical, MS Amlin, QBE und Zuric, die sich alle bereit erklärten, freiwillig teilzunehmen.

Die FCA sagt, der Fall werde „Klarheit und Sicherheit für alle an diesen Streitigkeiten über Betriebsunterbrechungen Beteiligten bieten, sowohl für Versicherungsnehmer als auch für Versicherer“.

Was sagen betroffene Unternehmen?

„Es ist ein bisschen ärgerlich zu bemerken, dass wir im Laufe der Jahre mehr als 10.000 Pfund für Versicherungen ausgegeben haben, die nicht gültig waren“, sagt Nigel Manton von der Fresh Skin Clinic in Cheshire.

„Alle Unternehmen dachten, sie hätten sich durch den Kauf dieser Versicherung selbst geimpft, und sie haben festgestellt, dass dieser finanzielle Impfstoff nicht funktioniert.“

Diese Ansichten werden von den vielen Unternehmen bestätigt, die sich in den letzten Monaten an die BBC gewandt haben, um ihre Frustration darüber auszudrücken, dass sich ihre Betriebsunterbrechungsversicherung nicht auszahlen würde.

Schließlich wurde ihr Geschäft tatsächlich durch die Coronavirus-Pandemie unterbrochen, da die Sperrung sie beispielsweise daran hinderte, ihre Räumlichkeiten zu nutzen.

Jetzt drücken viele die Daumen, dass die Ergebnisse dieses Falls bedeuten werden, dass sich ihre Politik in Zukunft auszahlen könnte, da viele – nach den Worten der FCA – „unter starker finanzieller Belastung“ stehen.

Simon Ager teilte der BBC mit, dass seine Kletterfirma vom Bankrott bedroht sei, weil sein Versicherer Hiscox sich weigere, Verluste zu decken.

Gemäß seiner Police sollte der Versicherer finanzielle Verluste für jedes Unternehmen decken, das seine Räumlichkeiten nicht nutzen kann, nachdem „eine ansteckende oder ansteckende Krankheit beim Menschen aufgetreten ist, deren Ausbruch der örtlichen Behörde gemeldet werden muss“.

Unter Berufung auf eine separate Klausel argumentiert Hiscox jedoch, dass die Richtlinie Vorfälle abdecken sollte, die nur innerhalb einer Meile eines Unternehmens auftreten

Herr Ager ist jetzt Teil der Hiscox Action Group, von der 369 Mitgliedern ungedeckte Verluste in Höhe von 47 Mio. GBP geschuldet werden. Sie werden im Fall dieser Woche aussagen und haben eine separate Schiedsklage gegen den Versicherer eingereicht.

Richard Leedham, Senior Partner der Anwaltskanzlei Mishcon de Reya, die die Gruppe vertritt, sagte: „Wir können zusätzliches Licht in die Angelegenheit bringen und genau erklären, warum sich diese Richtlinien auszahlen sollten, und den Schaden aufzeigen, den diese Ablehnung Hunderten zufügt, wenn nicht Tausende von britischen Unternehmen. „

Was sagen die Versicherer?

Der Verband britischer Versicherer sagt, dass die meisten Geschäftspolitiken keine Pandemien abdecken, da das damit verbundene Risiko die Prämien unerschwinglich machen würde. Stattdessen konzentriert sich die Mehrheit auf Sachschäden.

Huw Edwards, Generaldirektor des ABI, sagte gegenüber der BBC: „Dies ist keine Debatte darüber, ob diese Richtlinien eine Pandemie abdecken sollen, sondern eine Debatte darüber, ob die Formulierungen dieser Richtlinien versehentlich eine Pandemie abdecken.

„Es ist ein Argument darüber, ob der Wortlaut es den Versicherern erlaubt, den Anspruch abzulehnen.“

Im Juni gab Hiscox bekannt, dass Unternehmen „extrem schwierigen Zeiten“ ausgesetzt waren, und verpflichtete sich, „eine beschleunigte Beilegung von Vertragsstreitigkeiten anzustreben“.

Die RSA Group sagte, sie habe weiterhin „Ansprüche im Einklang mit Rechtsberatung, Präzedenzfall und Rechtsprechung behandelt“.

Die FCA hat erklärt, dass die 17 in diesem Fall überprüften Richtlinien nur eine „repräsentative Stichprobe“ sind und dass der Testfall Leitlinien für die Interpretation von liefern würde „viele andere“ Richtlinien für Betriebsunterbrechungen.

Es wurde jedoch auch die ganze Zeit gesagt, dass sich die meisten Versicherungspolicen für kleine Unternehmen nur auf Sachschäden konzentrieren und nur eine Grundversicherung für Betriebsunterbrechungen haben.

Insofern ist sie der Ansicht, dass „in den meisten Fällen die Versicherer nicht verpflichtet sind, im Zusammenhang mit der Coronavirus-Pandemie eine Auszahlung vorzunehmen“, und dass sich dieses Gerichtsverfahren nur auf den „Rest der Policen konzentrieren wird, für die eine Deckung in Betracht gezogen werden könnte“.

Der Prozess wird voraussichtlich acht Tage dauern.